Az utóbbi időszak egyik legnagyobb ingatlanpiaci híre a 3 %-os kamatozású lakáshitel bevezetése, amely alapjaiban változtathatja meg a vásárlási és finanszírozási lehetőségeket Magyarországon. De mit is jelent pontosan ez a kedvező kamatszint a lakásvásárlók, befektetők és az ingatlanpiac egésze számára? Ebben a cikkben bemutatjuk, mik a legfontosabb jellezői a programnak és hogyan hat a 3 %-os lakáshitel a keresletre, az ingatlanárakra, valamint az eladók és vásárlók döntéseire – mindezt közérthetően és a legfrissebb piaci adatok alapján.
Legfontosabb jellemzők és kikötések a 3 %-os Otthon Start Program kapcsán:
- Célcsoport: Első saját lakásra vagy házra igényelhető hitel; csak annak jár, aki nem rendelkezik 50 % feletti ingatlantulajdonnal – sőt, korábban sem volt ilyen részesedése
- Korhatár: Nincs – fiatalabbak és idősebbek is igénybe vehetik
- Családi állapot, gyermekvállalás: Nem követelmény sem házasság, sem gyermek
- Társadalombiztosítási jogviszony: Legalább két év folyamatos magyarországi TB-jogviszony szükséges
- Ingatlanra vonatkozó korlátok:
- Vételár max. 100 millió Ft
- Négyzetméterenként max. 1,5 millió Ft
- Hitelösszeg: Maximum 50 millió Ft igényelhető
- Önerő: Minimum 10 % önerő szükséges
- Futamidő: Rugalmas, de legfeljebb 25 év (300 hónap)
- Kamat: Fix 3 % egész futamidő alatt, az állam vállalja a kamattámogatást
- Kombinálhatóság: Más állami támogatásokkal (pl. CSOK Plusz, falusi CSOK, Babaváró) együtt is igényelhető, ha a jövedelem lehetővé teszi
- Banki követelmények: Jövedelem igazolása, KHR-mentesség, nincs nagy köztartozás .
- Illetékkedvezmény: Nem jár illetékmentesség az Otthon Start mellett
- Indulás időpontja: 2025. szeptemberétől vehető igénybe kereskedelmi bankoknál.
- Törlesztési példa (25 éves futamidő)
- 20 M Ft hitel → havi ~95 000 Ft;
- 50 M Ft hitel → havi ~237 000 Ft, jelentősen alacsonyabb, mint a piaci kamatokkal kalkulált (~393 000 Ft) törlesztés
1. Könnyebb belépés az ingatlanpiacra
Orbán Viktor július 2-án bejelentette, hogy mindenki igényelheti az első lakására vagy házára a 3 % fix kamatozású hitelt, akár 50 millió Ft-ig, 25 év futamidővel, mindössze 10 % önrésszel, életkortól és lakóhelytől függetlenül (ma.hu). Ez radikálisan csökkenti a belépési küszöböt, különösen a fiatalok számára (origo.hu).
2. Piaci dinamika élénkülése
Jellemzően kevesebben tudnak belépni 6–8 % piaci kamatok mellett, így az új, kedvezményes konstrukció új keresletet hoz az ingatlanpiacra. Ez nemcsak az első vásárlókat segíti – nagyobb roham a drágább lakásokért, hanem serkenti az eladásokat az egész piacon .
3. Áremelkedés kockázata
Bár az olcsó hitel befogadási esélyt ad a vásárlóknak, a megnövekvő kereslet árfelhajtó hatású lehet – főleg, ha a kínálat nem tud gyorsan reagálni (origo.hu). Korábbi hasonló intézkedések kapcsán ez a piacon már megfigyelhető tendencia volt.
4. Versenyhelyzet a hitelintézetek között
A bankoknak versenyezniük kell ezen kedvező konstrukció miatt, így a hitelbírálati eljárások meggyorsulhatnak – de fokozódhatnak a minőségi feltételek is. A gyakorlatban előfordulhat, hogy csak az igénylők egy része juthat el a tényleges hitelhez .
