Egy hitelfelvétel hosszú távú elköteleződést, tartós fizetési kötelezettséget jelent, egy nem megalapozott döntés pedig jelentős anyagi nehézségbe sodorhatja a családot. Ez alól a lakáshitel felvétel sem kivétel. Ezért mielőtt kölcsönt igényelnénk, legyünk körültekintőek: segítünk tájékozódni a lehetőségekről!
Miért fontos tájékozódni hitel-, és támogatási lehetőségekről
Fontoljuk meg, hogy mekkora havi törlesztő részlet fizetésére vagyunk képesek! A családi bevételeket és kiadásokat összevetve képet kapunk arról , milyen mértékű törlesztő részlet fizetésére leszünk képesek. Vegyük számításba az esetlegesen nem várt jövőbeni eseményeket és az azokkal járó nem várt kiadásokat is, mint például betegség vagy egy bevételi forrás megszűnése!
Kérjük egy tapasztalt Hitelszakértő segítségét, aki átfogó és naprakész ismerettel rendelkezik a hitelpiacról és a pénzügyi termékekről. Segít eligazodni a sokszor bonyolultan hangzó fogalmak között, átlátja a feltételeket, kedvezményeket és kamatokat. Egy hitelszakértő személyre szabottan a legoptimálisabb finanszírozási megoldást állítja össze. Segít meghatározni, hogy milyen típusú hitel lenne a legmegfelelőbb számunkra, számol az állami támogatásokkal is, amelyekre jogosult vagyunk, valamint arra is választ tud adni, hogyan tudjuk hatékonyan kombinálni a támogatásokat a piaci hitellel.
Falusi CSOK
Legfeljebb 15 millió Ft, meglévő és vállalt gyermekek után igényelhető, vissza nem térítendő állami támogatás lakáscélra.
Az Új Falusi CSOK-ot már 1 meglévő vagy vállalt gyermek után igényelheti. A kedvezményt felhasználhatja tanyán, birtokközponton vagy preferált kistelepülésen új egylakásos lakóépület építéséhez vagy vásárlásához, illetve lakása bővítésre és/vagy korszerűsítésre is, akár ezzel egyidejűleg a használt ingatlan megvásárlására is.
Hogyan működik?
A Családi Otthonteremtési Kedvezmény egy vissza nem térítendő állami támogatás, ami azt jelenti, hogy Önnek nem kell visszafizetnie az összeget, ha teljesíti a szerződésben foglaltakat. A támogatás legfeljebb 15 millió Ft lehet. A támogatás pontos összege a támogatás céljától, a lakás vagy lakóház hasznos alapterületétől és a meglévő, illetve vállalt gyermeke számától függ.
Az Új Falusi CSOK-ot már 1 meglévő vagy vállalt gyermek után igényelheti. Ez a lakáshitel felvétel egy ritkábban előforduló formája.
Mekkora a támogatás összege?
600 000 Ft – 15 000 000 Ft
A támogatás összege a támogatás céljától, a lakás vagy lakóház hasznos alapterületétől és a meglévő, illetve vállalt gyermekek számától függ.
| 1 gyermek esetén | 2 gyermek esetén | 3 vagy több gyermek esetén | |
| Hasznos alapterület minimuma | lakás 40 m² | lakás 50 m² | lakás 60 m² |
| egylakásos lakóépület 70 m² | egylakásos lakóépület 80 m² | egylakásos lakóépület 90 m² | |
| Támogatás maximum összege meglévő lakás bővítése és/vagy korszerűsítése esetén | 600 000 Ft | 2 000 000 Ft | 7 500 000 Ft |
| Támogatás maximum összege – új egylakásos lakóépület építése vagy vásárlása, illetve – használt lakás vásárlással egybekötött bővítés és/vagy korszerűsítés esetén | 1 000 000 Ft | 4 000 000 Ft | 15 000 000 Ft |
CSOK PLUSZ lakáshitel:
Gyermekvállalás esetén igényelhető, max 50 millió Ft összegű államilag támogatott lakáshitel. Lakáshitel felvétel esetén ez az egyik legnépszerűbb.
OTP Évnyerő CSOK Plusz Lakáshitel igényelhető
- új lakás építésére,
- új vagy használt lakás vásárlására, vagy
- meglévő lakásának bővítésére
A legalább 1 gyermek vállalása esetén igényelhető hitel 1 éves türelmi idővel vehető fel, vagyis az első évben Önnek csak a 3%-os kamatot kell megfizetnie.
A maximális felvehető összeg attól függ, hogy hány gyermekes lesz a család az igényléskor vállalt gyermeke(ke)t is beszámítva:
- 1 vállalt gyermek esetén (ha nincs meglévő gyermek) maximum 15 millió Ft
- 2 gyermek esetén (ebből legalább 1 vállalt) maximum 30 millió Ft
- 3 gyermek esetén (ebből legalább 1 vállalt) maximum 50 millió Ft
Melyek a legfontosabb jellemzői?
- Türelmi idős konstrukció
A kölcsön kizárólag 1 éves türelmi idővel igényelhető: ebben az időszakban csak kamatot kell fizetni. A kölcsön tőketörlesztését a folyósítás napját követő 13. hónaptól kell megkezdeni. - Államilag támogatott, alacsony kamat
A kölcsön kamatainak megfizetéséhez az állam otthonteremtési kamattámogatást biztosít a teljes futamidőre (maximum 25 évre). A fizetendő kamat mértéke a kamattámogatás ideje alatt évi fix 3%. - A törlesztés szüneteltethető
Ha a kölcsönkérelem benyújtásakor az anya legalább 12 hetes várandós lesz, vagy az első vállalt (saját vagy örökbefogadott) gyerek megérkezik, a törlesztés 12 hónapig szüneteltethető. A szüneteltetés időtartama alatt sem tőke, sem kamatfizetés nem történik. - Gyermekvállalási támogatás
A kölcsönkérelem benyújtása után született vagy örökbefogadott második gyerektől kezdve gyermekenként 10 millió forint összegű vissza nem térítendő gyermekvállalási támogatás igényelhető.
Ki igényelheti?
Az OTP Évnyerő CSOK Plusz Lakáshitelt
- legalább 1 gyermeket vállaló házaspárok igényelhetik, alapesetben akkor,
- ha a feleség még nem töltötte be a 41. életévét a kölcsönkérelem benyújtásakor. 2025. december 31-ig akkor is igényelhető a kölcsön,
- ha a feleség betöltötte ugyan a 41. életévét, de igazolni tudja, hogy a kölcsönkérelem benyújtásának időpontjában
- legalább 12 hete várandós.
A kölcsön kizárólag:
- gyermektelen házaspár esetén legalább egy, legfeljebb három,
- egygyermekes házaspárnál legalább egy, legfeljebb kettő,
- két- vagy többgyermekes házaspárnál egy gyermek vállalása esetén igényelhető.
A gyermekvállalás teljesítésére előírt határidő egy gyermek vállalása esetén 4 év, két gyermek vállalása esetén 8 év, 3 gyermek vállalása esetén 10 év. A gyermekvállalás teljesítése a támogatott személyek által örökbefogadott gyermek is.
Bármilyen lakásra igényelhető?
Az OTP Évnyerő CSOK Plusz Lakáshitelt új lakás építésére, új vagy használt lakás vásárlására és meglévő lakás bővítésére egyaránt felvehető, ugyanakkor a lakás méretével és vételárával kapcsolatban vannak megkötések.
| 1 vállalt gyermek (ha nincs meglévő gyermek) | 2 (vállalt + meglévő) gyermek | 3 (vállalt + meglévő) gyermek | |
| Maximális hitelösszeg | 15 000 000 Ft | 30 000 000 Ft | 50 000 000 Ft |
| Lakás hasznos alapterület minimuma | 40 m² | 50 m² | 60 m² |
| Egylakásos lakóingatlan esetén: 70 m² | Egylakásos lakóingatlan esetén: 80 m² | Egylakásos lakóingatlan esetén: 90 m² | |
| Lakás maximális vételára | Első közös lakásszerzők esetén: 80 000 000 Ft | ||
| Nem első közös lakásszerzés esetén: 150 000 000 Ft | |||
Babaváró Hitel:
A Babaváró kölcsön a gyermekvállalás előtt álló házaspároknak nyújt anyagi segítséget, melyet az OTP Bank akár 11 millió forint szabad felhasználású és kamatmentes kölcsön formájában folyósít.
Változtak a Babaváró kölcsön igénylési feltételei 2025. január 1-jétől
35 évre csökkent az igénylés felső korhatára!
A Babaváró kölcsön és támogatásról szóló kormányrendelet korábbi módosulása alapján 2024. december 31-én nap végéig benyújtott igénylések esetében még azok a házaspárok is igényelhettek Babaváró kölcsönt, ahol a feleség még nem töltötte be a 41. életévét, a 12. hetet betöltött várandósság fennállt és ezt igazolták.
2025. január 1-től már csak azok a házaspárok igényelhetik a Babaváró kölcsönt, ahol az igénylés időpontjában a feleség nem töltötte be a 35. életévét.
Miért éri meg?
- A kölcsön összegét teljesen szabadon használhatja fel
- Már egy gyermekvállalás teljesítése (legalább 12. hetet betöltött várandósság vagy örökbefogadás) esetén – ha nem merül fel a kamattámogatás megszűnésére okot adó körülmény – kamatmentes lesz a teljes futamidőre
- Két gyermekvállalás teljesítése (legalább 12. hetet betöltött várandósság vagy örökbefogadás) esetén a fennálló tartozás 30%-a erejéig gyermekvállalási támogatás igényelhető
- Három gyermekvállalás teljesítése (legalább 12. hetet betöltött várandósság vagy örökbefogadás) esetén a teljes fennálló (nem lejárt) tartozás erejéig gyermekvállalási támogatás igényelhető
Kik igényelhetik?
Önök akkor igényelhetik a Babaváró kölcsönt, ha:
- házasságban élnek (kivéve az egyedüli igénylés speciális esetét) és az igénylés időpontjában mindkettőjük betöltötte a 21. életévét, de a feleség még nem töltötte be a 35. életévét,
- legalább a házaspár egyik tagjának van legalább 3 éves, a személyi jövedelemadóról szóló törvény szerinti átalányadózást legalább 1 éve alkalmazó egyéni vállalkozó vagy mezőgazdasági őstermelő, illetve legalább 1 éve a kisadózó vállalkozók tételes adójáról szóló törvény szerinti kisadózói adóalanyisággal rendelkező egyéni vállalkozó esetén 1 éves folyamatos, egybefüggően legfeljebb 30 nap megszakítással (a felsőoktatási tanulmányok és a munkakezdés között 6 hónapos megszakítás is lehet) társadalombiztosítási jogviszonya (TB),
- az egészségügyi veszélyhelyzet időtartama alatt bekövetkezett 30 napot meghaladó megszakítást az egészségügyi veszélyhelyzet megszűnését követő 90 napig nem kell figyelembe venni,
- mindketten rendelkeznek magyarországi lakcímmel,
- büntetlen előéletű mindkét fél és nincs a NAV-nál nyilvántartott (5 000 forintot meghaladó) köztartozásuk,
- egyikük sem szerepel a KHR rendszerben (régi nevén BAR lista) mulasztás miatt,
- a Babaváró kormányrendelet jogosultsági feltételeinek megfelelnek,
- valamelyiküknek van legalább 193 000 Ft-ot elérő, munkabérből vagy vállalkozásból származó jövedelme, vagy legalább havi 160 000 Ft a nyugdíja,
- hitelképesnek minősülnek az OTP Bank saját elbírálása alapján.
Zöld lakáshitel:
Energiahatékony új otthon vásárlására, építésére vagy korszerűsítésre a teljes futamidő alatt kedvező kamatozással.
A Zöld Lakáshitelek:
- új lakóingatlan (lakás vagy új családi ház) építésére vagy vásárlására, vagy
- használt lakóingatlan korszerűsítésére igényelhetők, ha megfelel az előírt energetikai elvárásoknak.
- Az OTP Zöld Lakáshitel és az OTP Zöld Évnyerő Lakáshitel
- már a futamidő kezdetétől évi fix 0,50%-os kamatkedvezménnyel,500 ezer Ft-tól 130 millió Ft-ig folyósítási díj nélkül, és
- további induló díjkedvezményekkel igényelhető.
- Milyen feltételeknek kell megfelelni a Zöld kamatkedvezmény megtartásához?1
Új lakás vásárlására vagy új lakóház építésére igényelt kölcsön esetén
- 2023. november 1. előtt kiállított építési engedéllyel2 rendelkező ingatlannak legalább „BB” (azaz közel nulla energiaigényre vonatkozó követelménynek megfelelő) energetikai minőségi besorolással kell rendelkeznie és az összesített primerenergia-igénye legfeljebb 80 kWh/m2/év lehet.
- 2023. november 1-jén vagy azt követően kiállított építési engedéllyel2 rendelkező ingatlannak legalább „A+” energetikai minőségi besorolással kell rendelkeznie és az összesített primerenergia-igénye legfeljebb 68 kWh/m2/év lehet.
Önkormányzati, helyi támogatások
A helyi Önkormányzatnál érdemes érdeklődni, pl emelet ráépítés, tetőtér-beépítés, akadály mentesítés stb támogatások miatt.
Hitelfelvétel és támogatás kombinálása:
A Babaváró Hitel 100 százalékban felhasználható önerőként, amivel kombinálni tudjuk a CSOK Plusz Hitelt, és ha még ez sem lenne elég, akkor egy piaci alapú lakáshitellel kiegészíthetjük az ingatlan megvásárlásához hiányzó részt. Bizonyos esetekben ez 31 millió forint vissza nem térítendő támogatást jelenthet.
Mire van szükség a sikeres igényléshez:
Szükség van a személyes dokumentumokra, jövedelem igazolásokra (munkáltató, NAV stb), ingatlan energetikai tanusítványára, méretezett alaprajzra, adásvételi szerződésre, támogatásokhoz szükséges TB igazolásra, Földhivatali igazolásra stb. A benyújtandó dokumentumok hitel-, és támogatás típusonként változhatnak, ezért ebben is nagy szerepet játszik, hogy Hitelszakértő kolléganőnk időben segíteni tudjon és később esetleges hiánypótlásokkal ne veszítsünk időt.
Mik a leggyakoribb hibák, amik miatt elutasítják a hitelkérelmet:
A leggyakoribb hibák, ami miatt hitelkérelmet elutasítanak, a dokumentumok hiányosságai, friss munkahely váltás, a jövedelem nem megfelelő terhelhetősége, valamint a fennálló köztartozások és KHR státusz, stb. Emellett a bankok figyelnek az ingatlan állapotára is.
Itt csak néhány példát említettünk, de kihangsúlyozzuk, hogy elkerülhetők a kellemetlenségek, amennyiben Hitelszakértő kolléganőnk gondosan előkészíti hitelfelvétel előtt a szükséges dokumentumokat és előbírálatot készít.
Megfelelő Ingatlan kiválasztása:
Az ingatlanszakértő és a hitelszakértő karöltve segíthet a támogatott hitelhez megfelelő ingatlan kiválasztásában. Ingatlanos szemmel figyelembe veszi az ingatlan fizikai jellemzőit, elhelyezkedését, ár-érték arány megfelelőségét, míg a hitelszakértő a CSOK Plusz hitel (Falusi Csok) feltételeinek megfelelőségét, például az alapterületet, a lakóépület típusát, közműveket, az értékbecslés eredményét stb.
Segítség a folyamatban, dokumentáció előkészítésében:
Hitelszakértő kolléganőnk díjmentesen előbírálatot készít, végigkíséri a folyamatot a jogosultság felmérésétől, a dokumentáció előkészítésén át a hitelösszeg folyósításáig.
Kapcsolat a bankkal:
Hitelszakértő kolléganőnk napi kapcsolatot tart a bankkal, ha probléma merül fel, ő azonnal értesül erről és megoldást próbál rá keresni. Az ügyfeleket folyamatosan tájékoztatja az igénylés aktuális helyzetéről. Az ügyfeleknek mindössze egy alkalommal szükséges előre egyeztetett időpontban a bankfiókba és a közjegyzőhöz befáradni, a hitelszerződést aláírni.
Fontos, hogy tájékozódjunk lakástámogatás és hitelfelvétel előtt, mert így elkerülhetjük a váratlan helyzeteket és magabiztosan tudunk döntéseket hozni. A tájékozódás során megismerhetjük az állami támogatásokat és hitelfelvétel feltételeit. Egy tapasztalt Hitelszakértő előbírálatot is készít számunkra, így pontosan fogjuk látni hitelképesek vagyunk-e és meddig ér a takarónk, azaz meddig nyújtózkodhatunk az ingatlan vételár és hitelösszeg kérdésben.
Írta: Czeglédi Rozália
Képek: Paper Plane Photography, Stock fotók forrása: Canva
